El programa anunciado por Luis Caputo comienza este lunes con una subasta de fondos de la Anses destinada a los bancos. La primera convocatoria busca aportar financiamiento de largo plazo para ampliar la oferta de créditos destinados a la primera vivienda.
El Gobierno nacional pondrá en marcha este lunes la primera licitación de plazos fijos con fondos de la Anses, destinada a generar financiamiento para créditos hipotecarios.
De acuerdo con la convocatoria realizada por el Banco Central el viernes, la primera subasta tendrá un monto de $200.000 millones.
La medida representa el inicio del programa anunciado a fines de agosto por el ministro de Economía, Luis Caputo, que apunta a que los bancos puedan contar con fondeo de largo plazo para ofrecer más créditos y mejores condiciones a las familias que buscan acceder a su primera vivienda.
Una vez que los depósitos sean adjudicados mediante la licitación, las entidades financieras deberán comenzar a ofrecer los créditos hipotecarios bajo las condiciones fijadas por el Ministerio de Economía.
Cómo funcionará el programa para ampliar el crédito hipotecario
El esquema contempla movilizar hasta $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses mediante una serie de licitaciones.
Cada convocatoria será de $200.000 millones, que serán distribuidos entre los bancos participantes. Cada entidad podrá ofertar hasta el 20% del monto total correspondiente a cada subasta.
Para captar los fondos se establecieron dos alternativas:
- Depósitos a un año: con un rendimiento mínimo de UVA+2,5%.
- Depósitos a cinco años: con una tasa mínima de UVA+4,5%.
Los bancos podrán ofrecer tasas superiores a esos valores mínimos con el objetivo de obtener una mayor cantidad de fondos, debido a que el mecanismo de adjudicación será competitivo.
Cuáles serán las condiciones de los créditos
Las entidades que resulten adjudicatarias deberán ofrecer créditos hipotecarios con un plazo mínimo de 15 años.
Además, la tasa anual no podrá superar UVA+7,5%.
El monto máximo establecido por persona será de 150.000 UVA, que actualmente equivalen a unos $315 millones, cerca de US$206.000.
Los préstamos podrán utilizarse para la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
Según las estimaciones oficiales, el programa podría generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones hipotecarias.
Caputo había explicado al presentar el programa que el papel del FGS estará limitado a brindar liquidez al sistema financiero y que los bancos serán los responsables de evaluar y otorgar los préstamos.
“No es correr ningún riesgo crediticio de personas humanas, ese es el trabajo de los bancos”, había señalado el ministro.
En esa misma oportunidad, agregó: “El FGS simplemente provee de liquidez a los bancos y son los bancos encargados de dar el crédito, evaluar ese crédito y correr las consecuencias naturales de ese negocio”.
Los bancos y el primer movimiento en las tasas
Dentro del sistema financiero, la mayoría de las entidades que ya ofrecen créditos hipotecarios manifestaron interés en participar de la licitación para conseguir fondeo a plazos más extensos.
En los bancos reconocen que continuará existiendo cierto descalce entre los plazos de los depósitos y los préstamos, debido a que algunos créditos hipotecarios pueden extenderse hasta 20 años.
A pesar de esa diferencia, las entidades consideran que el programa puede ser una noticia positiva para impulsar el mercado hipotecario.
En ese contexto, ya se produjo un primer movimiento en las condiciones ofrecidas por el sistema financiero. Banco Macro redujo su tasa para los créditos hipotecarios a UVA+7,5%, una decisión que los analistas interpretan como el comienzo de una convergencia de buena parte de las entidades hacia ese nivel.
La iniciativa forma parte, además, de una agenda más amplia del Gobierno destinada a dinamizar el crédito.
Semanas atrás, el Ejecutivo había flexibilizado los préstamos en dólares destinados a empresas, dentro de un conjunto de medidas orientadas a reactivar diferentes sectores de la economía.
